https://ellegarden.jp/
こんばんは。
どどりです。
寒くなってきましたね。１１月。
お元気でしょうか。風邪に注意ですよー。
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１、楽器を買おうよ！
さて、今日は楽器を買うためのローンについてのお話です。
https://amzn.to/32gDOWv
ギターとか機材って高いですよね。
ちょうど、兄弟から「ギターをかいたい」と連絡があって、アドバイスをしました。
やはり初心者なので、ちょっと安めのギターを通販で買いましたね。
それで、次のブログの記事どうしよかなとあれこれ考えてたところ、
「ビギナーを卒業して数年たって、次のステップアップしたギターを買いたい」
という方が
「ローンを使って買おう！！」
と思って一読してくれる記事になればいいなあと思ってかきます。
（まあ思いつきですが。）
※ご注意
けっこう個人的な文章表現が混じるところがあります。ご容赦下さい。
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２、ローンで買うってなに？
ローンって、あまりいい感じがしない方もいるかもしれませんが、
お金を借りることですね。
そこで、事前にグーグルで
”楽器 ローンで買いたい”
助けて、GOOGLE先生
とワードで検索をしてみたところ、結構、楽器をローンで買う方法を説明してあるサイトが多く出てきました。
『分割払い』だったり、『無金利ローン』だったり、『カードローン』だったり、詳しく書いてありました。やっぱり書く内容としては、やや真面目になってしまうのかな。でも知識は増えるなあと。
でも、なんだか核心をついていないような気がしてしまいました。
なぜ？
①金利がどんな感じで影響しているか
②月々の支払はどんな計算しているかって、書いている人はわかっている？
そんな気がしました。
ローンの返済額は、楽器店の担当者や金融機関の方から聞いてはダメです。
by dodolygess
自分で計算しましょう。
３、ローンを自分で計算してみよう
具体例
ギブソンのギターで５０万円のものがありました。
毎日、夢に出てくるぐらい欲しかったんだ.
むしろ、うなされていたんだ。心が苦しかったんだ。
なので、ローンを組んで買おうと思ったんだ。
ローン組： ①金額 ５０万円
②金利 ８．０％
③期間 ３年 （３６回払い）
５００，０００円 × ８％ ＝ ４０，０００円
だから、
ギター代金５００，０００＋利息４０，０００円＝全部５４０，０００円
となるから、これを３年の３６回払いで分割すると、
５４０，０００円÷３６＝ 月々１５，０００円（安い！！）
…とはなりません。
ローンというのは、「単利」ではなく「複利」という計算なので、もっと複雑です。ややこしいです。
「金利がどう影響しているか」というのは、
複利計算といったややこしい計算で算出されていて、はっきりいって、一般的な単利計算よりも利息が多くなる感じですね。
「月々の支払はどんな計算しているか」
っていうのは、自分で計算するのは難しいですし、どどりもそこまで教えるキャパシティーはございません。
なので、こちらのサイトをご利用下さい。
カンタンローン計算 アプラス様のサイト
どうもこのサイトでしてみたら、
最初の支払：１８，０５０円
２回目以降：１５，６００円
となります。アプラスさんのサイト、とっても分かりやすいです☆彡
４、ま、まとまった(^^)/
https://sleep15.xyz/anmin_kaimin_kotsu/
これで月々お支払いがわかります。万歳です。
今日もよく勉強できましたね。ご苦労様です。
このまま、データをセーブして、スマホまたはPCの電源をお切りください。
また明日から頑張りましょう(^_-)-☆
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５、ちょっぴり補足
さてここまでが、通常。分割のローンで楽器を買うお話でした。十分ですね。
ここからは興味がある方だけで大丈夫です。
ただ、この考え方はローンの根本であり、楽器ローン、自動車ローン、そして住宅ローンを通すためには知るべきと僕は思ってます。
１：自分の『返済キャパシティー』を知ること
２：自分の『借入可能キャパシティー』を知ること
以下、説明していきます。
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①『返済キャパシティー』
”月々の収入の３０％までならローンを組める。”
まず、返済キャパシティーのお話ですね。これは造語です。さっき考えました。ニュアンスだけ伝わればいいですね。
年収の４００万円の方のものを計算してみましょう。
年４００万円 ÷ １２か月（１か月あたりを出す）＝ ３３３，３３３円
⇒ ３３３，３３３円 × ３０％ ＝ ９９，９９９…円
というように、年収４００万円の方は約１０万円ぐらいまでならローンが組めるという計算です。
（今回、３５％のキャパシティーには一切触れません。３５％に近いローン、本来組もうとするべきではありません。）
さて、この返済キャパシティーというものは、全てのローンが影響を受けます。
つまり、たとえ、楽器ローンも組んで、自動車ローンも組んで、住宅ローンも組んでいる方でも、
返済キャパシティーの中で納まっていれば、ローンが組めます。
最初に述べた楽器ローン程度では、そうそうこの返済キャパシティーを意識する必要はないかと思います。月々約１０万円の楽器ローン返済なんて聞いたこともないです。
この返済キャパシティーを意識することになるのは、主に住宅ローンを組むときですね。大きな金額のローンを組むときに、そう容易に返済できないローンを組む際にこの返済キャパシティーを頭にいれたり、このキャパシティーを超えているため希望のローン金額が組めないことになったりします。
②『借入可能キャパシティー』
”自分の返済キャパシティーを、ローン１万円当たりに直した数字で食っていく”
借入可能キャパシティーを計算するのは、さっき計算した返済キャパシティーを使ったら早いです。
表裏一体です。
それは、返済キャパシティーという天井があるので、
【 XXX 万円の月々の返済】
という返済限度ギリギリラインが分かるんです。
やってみましょ。ローンの条件は、さっきとおんなじです。
ローン組： ①金額 ５０万円 １万円とする
②金利 ８．０％
③期間 ３年 （３６回払い）
つぎはこっちのサイトを使ってみましょ。アプラスは１万円あたりが出ませんでした。
https://www.michinokubank.co.jp/general/simulation/mycar.html
みちのく銀行様のサイトより
計算したところ、１万円当たり３１３円でしたね。
この３１３円が大切です。
この３１３円で返済キャパシティーの９９，９９９円を割り算します。
９９，９９９円 ÷ ３１３円 ＝ ３１９．４８…万円 約３１９万円
ということで、この方は３１９万円ぐらいのギターを買うことが可能です。
でも、月々約１０万円の支払いを３年間続けることになりますね。しんどいですね。
ただ、この３１９万円というものが、年収４００万円の人が今回使ったローンによる借入可能キャパシティーなんです。ま、まとまった。
まとめ
年収４００万円の人 （金利８％、返済期間３年間）
返済キャパシティー：９９，９９９円
借入可能キャパシティー：約３１９万円
頑張りました。もう寝ましょう。お疲れ様ですよ。
と、まあ計算をしましたが、もちろんこの２つのキャパシティーは変動します。
なぜ？
１：ローンの金利が変動する。
（金利なんて銀行やローン会社によってさまざま）
２：返済期間は基本的に自分で決めることができる。
（まあ、年齢やローンの規定により違いますが）
３：ほかのローンを借り入れしてたら、返済キャパシティーにがっつり影響受ける。
（ローン会社は、あなたの借りてるものは大体お見通しです。逃げられんよ！）
とまあこのぐらいですね。
もちろん年収が上がればもっと上に行けます。
しかし、金利と返済期間をで上手い具合決定すればいいですね。
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長々と書いてきました。
いかがでしたでしょうか。
個人的な意見としては、１回ぐらいローンを借りる経験をしてみるといいかもしれませんね。
実感しないと、やはり分からないこと、ありますからね。
ただ、５０万円のギターを買う際に、１５，６００円ではなく、
「１７，５７９円ですね～～(^_-)-☆ﾆｺﾆｺ」
とお店の方、インターネットサイトでの表示があったら、
「２，０００円ぐらい高いな、ま、いっか」
とかね、簡単に思わないでほしいなあと。
金利の表示だったり、金利を口頭で伝えてくれることって少ないですからね。
だって、これ、金利１６％ですよ。
試算した８％の金利の２倍ですね。
月々返済で、ちょっとだけ高くなっただけだと、容認してしまい、すーーーっとローン組んじゃうんですね。
やっぱり、自分で計算して、このローンは金利はこれだけだから、安いとか高いとかを判断してほしいですね。
改めて、ギタリストやベーシストの方だったり、車買う人、家を建てる人に読んでもらえるかなとは思ってます。
こういうのは知っておいてほしいなと。
だって、今はネットで伝えられるし、勉強できますから。
それにしても、ざっくりとした記事になりました。しかし、僕自身としては満足です。
ありがとう。
おやすみなさい。
どどり